재테크보다 먼저 해야 할 일
많은 분들이 “어떤 주식이 좋나요?”라고 먼저 묻습니다. 하지만 그보다 먼저 해야 할 일은 자신의 재무 상태를 정확히 파악하는 것입니다. 현재 자산, 부채, 월 고정지출을 모르면 투자 전략을 세울 수 없습니다.
제가 상담을 진행하며 느낀 점은, 자신의 월 생활비를 정확히 모르는 경우가 생각보다 많다는 것입니다. 재테크의 출발점은 ‘현실 인식’입니다.
1단계: 순자산 계산하기
순자산 = 총자산 – 총부채
예금, 적금, 투자금, 보험 해지환급금 등을 모두 합산한 뒤, 대출과 카드 할부금을 빼면 현재 순자산이 나옵니다. 이 숫자가 현재 위치입니다. 여기서부터 재테크 전략이 시작됩니다.
2단계: 고정지출 점검
통신비, 보험료, 구독 서비스, 관리비 등 매달 빠져나가는 고정비를 점검해야 합니다. 작은 금액이라도 1년으로 계산하면 상당한 금액이 됩니다.
예를 들어 매달 5만 원 절약하면 1년에 60만 원입니다. 이를 연 5% 수익으로 10년 투자하면 꽤 의미 있는 자산이 됩니다. 재테크는 수익을 늘리는 것만큼 지출을 줄이는 것도 중요합니다.
3단계: 비상금 확보
비상금은 최소 3개월, 가능하다면 6개월치 생활비가 좋습니다. 갑작스러운 퇴사, 질병, 사고 등 예상치 못한 상황에서 투자 자금을 지키는 방어막 역할을 합니다.
비상금이 없는 상태에서 투자하면 시장이 하락할 때 버티지 못하고 손절하게 되는 경우가 많습니다.
재무 점검이 끝나면 무엇을 해야 할까?
이제 자신의 재무 상태를 알게 되었다면, 다음 단계는 ‘저축 전략 설계’입니다. 무작정 투자하기보다 종잣돈을 만드는 과정이 중요합니다.
다음 글에서는 사회초년생을 위한 현실적인 종잣돈 만드는 방법을 구체적으로 정리해드리겠습니다.
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